网络金融

1.电子显示器具有微处理器、输入按键、小型显示器等；其集成电路具有数据存储器、工作存储器和程序存储器的电路；
电子显示器程序包含辨机的标准程序和信息完整检查程序；
电子显示器还可以根据需要，增加身份认证等的硬件和软件；
每个电子显示器都有互相匹配的输入接口电路和/或输出接口电路；它们分别位于电子显示器的不同位置；输出插头(或者插槽)接口电路，可以恰好插入输入插槽(或者插头)的接口电路；它们之间可以直接通过信息交互，进行金融业务交流；
电子显示器既需要联机进行信息处理，又不需要联机授权处理；因此允许它脱机使用；
电子显示器还可以具有：
1.1电子显示器可以通过金融浏览器的网络支付，存取电子钱币；它也可以给其他电子显示器输入或输出电子钱币；电子读写机也可以给电子显示器存储电子钱币；
电子显示器可以作为具有电子钱币或者纸质钱币的一切功能的钱币在市场上使用；
1.2电子显示器的CPU对信息的加密处理、完整检验和身份认证可以采用新方法；
1.3电子显示器由密码方式保护，持有人的真正的钱是存储在金融账户上；它也可以作为借记卡；如果电子显示器丢失或者受损坏，持有人的钱并没有丢失；
1.4用户采用实名制电子显示器时，只要将第二代身份证刷过金融单位的浏览器上的身份证刷槽即可；浏览器可将用户身份证的号码和其个人本身相片等资料输入电子显示器中；这些资料只要刷一次即可；以后再用该电子显示器重复金融业务时，就不用重新再刷；
1.5电子显示器能够以独立方式或者联机方式进行工作：
1.5.1独立工作的电子显示器，不与金融浏览器相接触；两个电子显示器和/或电子读写机之间依靠其存储器中的软件独立运行；它们可以通过其不同的输入接口与输出接口直接进行连接；这种电子显示器具有读、译其所有的逻辑功能，能独立检验各自电子显示器的合法性和持有人的身份；电子显示器的输出(或者输入)插头，也可以插入电子读写机的输入(或者输出)插槽中，直接进行交互信息；
1.5.2联机工作的电子显示器，插进金融浏览器或电子读写机上的专用插头上；浏览器或电子读写机通过专线、电话线路等直接与金融优机网络相连；每笔金融业务均由电子显示器实时传输到金融优机网络进行处理，文件可以实时更新；电子显示器对其持有人的身份识别，还可以采用指纹扫描、声音确认和虹膜认证等生物测定技术；
1.6电子显示器还可以采用数字签名和访问控制策略等程序；并且借助应用层，对传输的各种信息实行安全性等级管理；它对于一个信息中的某些部分段落，可以根据其不同的安全等级，进行相应的安全加密；
1.7电子显示器内存储的安全控制软件，也可以具有对电子显示器持有人进行检验个人身份证识别号，而确定持有人合法性的功能；它可以含有并且显示个人二代身份证号和其中个人相片，实行实名制；
1.8电子显示器的存储容量高达64～256KB，足以存储所需的软件、身份证的全部信息和多次存取款和收费的所有记录；它的硬件有电压和时钟检测器、曝光自动死机逻辑、防解剖等加密措施；软件有密码保护、安全加密算法等加密方法。
2.电子读写器装有识别和控制软件的存储器、读写设备、显示器等；其控制器能够对信息进行加码、加密、调制和解调、解密、解码等；
电子读写器程序含有辨机的标准程序，具有信息加密体制和防止计算机病毒的软件；
电子读写机还可以具有：
2.1电子显示器对于一个信息中的某些部分段落，还可以根据其不同的安全等级，进行相应的安全加密；电子读写机内存储的安全控制软件，也可以具有检验个人身份证识别号，而确定持有人合法性的功能；它可以含有并且显示个人二代身份证号和其中个人相片，实行实名制；
2.2不带高能电池的非接触式电子读写机，可由电子显示器通过无线方式供电，再经过电子读写机内的稳压电路产生集成电路芯片工作所需的直流电压；
2.3内装高能电池的非接触式电子读写机工作时，电子显示器不用配备电池，可由电子读写机通过无线方式向其供电；
2.4电子读写机的微控制器系统，充分发挥规范、方便和高效的信息运行功能；电子显示器能够被电子读写机所识别，同时可以启动电子读写机；
用户利用电子显示器，可直接在电子读写机上，以联机或者脱机方式，自行完成存取电子钱币款和转账等金融业务交易；
2.5电子读写机能够以单独方式或者联机方式工作：
2.5.1单独工作的电子读写机不与金融网络(一般为优机网络)相连；
电子读写机依靠其存储器中的软件独立运行；它与业务的主机之间通过定时交换软盘来交互信息；
这种电子读写机具有读、译其电子显示器的所有逻辑功能，能独立检验电子显示器的合法性和持有人的身份；
2.5.2联机工作的电子读写机，通过专线、电话线路等直接与金融网络相连；
每笔业务均由电子读写机实时传输到金融网络进行认证和处理，文件可以实时更新；
电子读写机对电子显示器持有人的身份识别，还可以采用指纹扫描、声音确认和虹膜认证等生物技术；
2.6电子读写机还可以采用数字签名和访问控制策略等程序；并且借助应用层，对传输的各种信息实行安全性等级管理；
2.7采用条码技术，电子读写机还可以应用于另售业、生产企业、事业单位、图书管理、仓库自动化管理等领域；
2.8电子读写机可以有各种标准接口电路，还可以有一些专用接口电路，如与磁卡和IC卡阅读器、条码阅读器和电子秤等的接口电路。
3.某个银行的若干个银行浏览器、现金配出器、自动柜员机、自动出钞机、自动存款机、账户查询服务终端、公共事务缴费服务机、电话银行系统、多媒体查询系统、电子读写器、服务器、优机和数据库服务器等，采用网络拓扑结构技术，通过介质(可以是有线的或无线的)相连接组成电子银行；
电子银行中的优机或者某个主机，含有银行系统“专家智囊团软件”，可以提供各种银行业务服务；还可以提供各种银行信息增值服务；还可以提供不同银行风险预警功能；
电子银行除了可以提供传统银行业务之外，还可以提供三种新的银行业务：公共信息服务、投资咨询服务和综合经营服务；
电子银行采用无线网络，可以有力地支持电子银行的业务开展和服务的便利；
电子银行还可以具有：
3.1电子银行可以是局域网、城域网或广域网；它可以是有线网络；也可以是无线网络；
3.2自动存款机(AD)是只作存款用的终端机；它可以与浏览器，合并成具有存款和付款功能的银行浏览器；它也可以给电子显示器存储和取出电子钱币；
3.3各个电子银行可以独立承担相对应分支银行的各种业务；
3.4人们可以通过电子银行的浏览器或者自动存款机，直接办理银行业务；
3.5电子银行能够融合电子银行、电子证劵、电子银行等行业市场，减少各类金融企业对同样客户的劳动重复，拓宽银行公司创新空间，向客户提供更多量体裁衣式的银行服务；
3.6现金配出器和存款机分别是只作取款、存款用的终端机；它们可以与银行浏览器合并成具有取、存款功能的银行浏览器；即它们也可合并为自动存取款机(即存取纸质钱币)；
3.7银行浏览器还可以通过互联网，从其他电子银行中存取电子钱币；
3.8银行浏览器还可以给电子显示器存储电子钱币。
4.某个保险机构的若干个保险浏览器、现金配出器、自动柜员机、自动出钞机、自动存取款机、优机、电子读写器和数据库服务器等，采用网络拓扑结构技术，通过介质(可以是有线的或无线的)相连接组成电子保险；
电子保险中的优机或者某个主机，含有保险系统“专家智囊团软件”，可以提供各种保险业务服务；它还可以提供各种保险信息增值服务；提供不同保险风险预警功能；
保险浏览器是提供给人们使用的装有浏览器软件和存取款机软件的工作站；
自动存取款机通过网络支付，利用自动柜员机，可以进行纸质钱币的保险费的存取；
电子保险可以为成千上万的企业和数百万的人员执行保险计划；这意味每一个人员的薪水或者个人情况发生任何变化，电子保险都得更新它的数据；这种智能保险业务的流程：
被保险人或者其委托人，通过电子文件、电子邮件或电子传真，将需要改变的数据通知电子保险；电子保险收到这些数据之后，将这些数据输入到数据库；这样的程序在电子保险与客户之间形成了稳固的流程；由于必要的信息在被保险人或者其委托人和电子保险的系统中都有保存，所以可以通过电子保险，替换原来的数据重新形成新的数据；
电子保险采用无线网络，可以有力地支持电子保险的业务开展和服务的便利；
电子保险还可以具有：
4.1电子保险可以是局域网、城域网或广域网；它可以是有线网络；也可以是无线网络；
4.2自动存取款机可以作存款、取款的终端机；它可以与浏览器，合并成具有存款和付款功能的保险浏览器；它也可以给电子显示器存储电子钱币；
4.3各个电子保险可以独立承担分支保险机构的业务；
4.4人们可以通过保险浏览器或者自动存取款机，直接交纳保险费用；
4.5电子保险能够融合电子银行、电子证劵、电子保险等行业市场；
4.6现金配出器和存取款机可以是只作取款、存款用的终端机；它们可与保险浏览器合并成具有取、存款功能的保险浏览器；即它们也可合并为自动存取款机(即存取纸质钱币)；
4.7保险浏览器还可以通过互联网，从其他电子保险中存取电子钱币；
4.8保险浏览器还可以给电子显示器存储电子钱币。
5.某个证劵公司若干个证劵浏览器、现金配出器、自动柜员机、自动出钞机、自动存取款机、优机、电子读写器和数据库服务器等，采用网络拓扑结构技术，通过介质(可以是有线的或无线的)相连接组成电子证劵；
电子证劵中的优机或者某个主机，含有证劵系统“专家智囊团软件”，可以提供各种证劵业务服务；提供各种证劵信息增值服务；提供不同证劵风险预警功能；使证劵公司向全能化、国际化、集约化和多元化的方向发展；
证劵浏览器是提供给人们使用的装有浏览器软件和存取款机软件的工作站；
证劵浏览器可以通过网络支付，利用自动柜员机，进行纸质钱币的证劵费的存取；
电子证劵可以为成千上万的企业和数百万的人员执行证劵计划；这意味每一个人员的证劵投资情况发生任何变化，电子证劵都得更新它的数据；这种智能证劵业务的流程：
证劵投资人或者其委托人，通过电子文件、电子邮件或电子传真，将需要改变的数据通知电子证劵；电子证劵收到这些数据之后，将这些数据输入到数据库；这样的程序在电子证劵与客户之间形成了稳固的流程；由于必要的信息在证劵投资人或者其委托人和电子证劵的系统中都有保存，所以可以通过电子证劵，替换原来的数据重新形成新的数据；
电子证劵采用无线网络，可以有力地支持电子证劵的业务开展和服务的便利；
电子证劵还可以具有：
5.1电子证劵可以是局域网、城域网或广域网；它可以是有线网络；也可以是无线网络；
5.2自动存取款机可以作存款、取款的终端机；它可以与浏览器，合并成具有存款和付款功能的证劵浏览器；它也可以给电子显示器存储电子钱币；
5.3各个电子证劵可以独立承担分支证劵公司的业务；
5.4人们可以通过证劵浏览器或者自动存取款机，直接交纳证劵费用；
5.5电子证劵能够融合电子银行、电子证劵、电子证劵等行业市场，减少各类金融企业对同样客户的劳动重复，拓宽证劵公司的创新空间，向客户提供更多量体裁衣式证劵服务；
5.6证劵浏览器可以从电子证劵中直接存取电子钱币；
5.7证劵浏览器通过互联网，可以从其他电子证劵中存取电子钱币；
5.8现金配出器和存取款机是只作取款、存款用的终端机；它们可以与证劵浏览器合并成具有取、存款功能的证劵浏览器；即它们也可合并为证劵存取款机(即存取纸质钱币)。
6.某个银行的各个电子银行(或者其优机)与辨机相连接，辨机通过介质(可以是有线的或无线的)与互联网或/和无线公用网络的路由器相连接，构建成银行网络；在这个网络上利用电子显示器和/或电子读写器所进行的银行业务，就是网络银行；
每一个电子银行都通过辨机的接口电路，与公用网络逻辑隔离；又通过辨机的控制功能，使各个电子银行之间通过公用网络互通；所有电子银行都能确保银行业务的安全性和信息的真实性、可靠性与保密性；从根本上杜绝有些人借助网络实施银行业务等诈骗；
6.1在没有网络的农村，计算机可以利用电话线进行金融业务处理；无论PC机、工作站、小型机、主机等均可作为金融业务计算机；由于使用电话(或者手机)进行金融业务，需要通过电话通信网络；因此调制解调器是必备的硬件设备；调制解调器的功能与传输速度，应根据实际的金融业务需求来决定选择；一般常用的通信线路是电话线路；
6.2网络银行可以采用以下的方式(B2C型网络支付方式)进行业务等：
6.2.1客户通过互联网在业务站浏览器上，进行商务交易流程：
①客户将网络银行的电子显示器的插头(也是浏览器的电源开关)，插在电子银行的业务浏览器的电子显示器专用插槽上，并且点击业务浏览器上的网页，进入业务站的网页，根据页面提示，输入进行商务业务的信息后，选择自己需要的有关信息；
②客户在网络银行的现金存款机上存款，转到第⑤项进行电子显示器的内容写入；或者选择电子支付的结算工具，并且得到银行的授权使用，在业务浏览器的页面上，依照网页的提示，输入银行账号和密码，并对银行支付信息进行加密；
③电子银行中优机对客户的业务信息进行检查、确认，并把相关的经过加密的客户支付信息等转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构，验证客户得到支付资金的授权；
④银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通道通信，给电子银行的浏览器和优机发送确认业务及支付结算成功信息；
⑤电子银行的优机进行业务确认；客户已经在存款机交款或者银行发来的结算成功信息后，给客户的电子显示器输入业务信息，并且给业务浏览器发送客户已经付款；或者网络付款成功和业务完毕信息；通知客户拔掉电子显示器；
6.2.2客户与商家进行网络交易和支付的方法，采用商家、客户及其开户银行，各自都有一对密钥(公钥和私钥)并且公钥和私钥都不公开的新方法；该方法必须具备客户在开户银行(下称客户银行)账号中，有一定的存款；商家在开户银行(下称商家银行)有账号，并知道该银行的公钥；商家银行知道客户银行的公钥和商家的公钥以及商家密码；客户银行知道商家银行的公钥和客户的公钥以及客户密码；商家银行在客户银行有结算账号；
客户与商家进行网络业务，业务交易和电子支付基本流程：
①客户用客户机(或者浏览器)连接因特网，用Web浏览器进入商家的网页，根据页面提示，选择自己需要的有关信息，例如商品名称和价格或者服务价格等；然后再选择网上支付的结算工具；客户将这些信息和自己的居住地址或通讯地址；通过因特网传给商家；
②商家的辨机对客户的业务信息，进行检查、确认，并且转给服务器(优机)，优机用商家的私钥把商家在商家银行的帐号和密码加密，密文作为商家数字签名，与业务的价格信息和商家银行名称，通过因特网传给客户；
③客户核对无误后，用私钥对其在客户银行的帐号和密码加密，密文作为客户数字签名，将客户数字签名和商家数字签名、付款金额和商家银行名称等，用客户银行的公钥加密，并将这些密文传给客户银行；
④客户银行用自己的私钥将密文解密，得到客户发送的明文、商家数字签名和客户数字签名；然后用客户公钥对客户数字签名进行解密；客户银行将解密后的客户账号、密码与客户留存的资料核对，无误后就确认是客户发出的信息；
⑤客户银行将商家银行在客户银行的结算账号和密码，用自己的私钥加密，作为客户银行数字签名；然后将收款金额、客户银行数字签名和商家的数字签名用商家银行公钥加密，发送给商家银行；
⑥商家银行收到客户银行的密文后，用自己的私钥将密文解密，得到客户银行发送的明文信息及其数字签名，然后用客户银行公钥对客户银行数字签名进行解密，如果成功，则确认是客户银行发出的；商家银行再用商家的公钥对商家数字签名进行解密，如果成功，则确认是商家发出的；
⑦商家银行用商家公钥对商家账号、密码和商家应收金额，一起加密之后传送给商家；
商家收到信息后，用自己的私钥解密；若商家确认自己应收金额和商家账号、密码正确；则按照客户居住地址或者通讯地址，通过快速邮递系统或者配送中心给客户送达商品或者服务；
⑧客户收到商品或者服务，用其私钥将确认付款的信息和密码加密作为其数字签名，发送给客户银行；客户银行用客户的公钥将密文解密，得到客户发送的确认付款的信息；
客户银行将客户在该银行的帐户中减去购物款或服务款，将商家银行在客户银行的结算帐户中增加该笔款，并告知商家银行在其商家帐户上增加该笔款；
商家银行和客户银行在约定时间，进行结账；
6.2.3客户利用电话线进行业务和网络业务所需的条件是一样的；即客户(或商家)及其开户银行，各自有一对密钥(公钥和私钥)；客户在开户银行(下称客户银行)账号中，有一定的存款和密码；并且知道该银行的公钥等；其利用电话线进行业务的一般流程为：
客户利用调制解调器，将计算机与电话线相连接，通过电话线，将网络商家的浏览器页面传输到自己的计算机屏幕上；然后根据自己的业务或商品需求，按照该页面提示进行操作，决定选择自己需要的有关信息；客户再选择网上支付的结算工具，如电子显示器、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行等；客户还输入自己的居住地址或者通讯地址；核对自己居住地址或者通讯地址信息；其余步骤和以上的网络业务是一样的；
6.3网络交易是企业与个人进行网络交易时采用的网络支付方式；即B2C型网络支付方式；稍微修改就可以适用于B2B型、C2C型、B2G型、G2G型、C2G型等网络支付方式；
6.4一些基于专用金融通信网络平台的电子支付结算方式，如电子汇票系统、SWIFT、CHIPS、CNAPS和金融EDI等都可以归结为B2B型网络支付方式。
7.某个保险公司的各个电子保险(或者其优机)与辨机相连接，辨机通过介质(可以是有线的或无线的)与互联网或/和无线公用网络的路由器相连接，构建成保险网络；在这个网络上利用电子显示器和/或电子读写器所进行的保险业务，就是网络保险；
每一个电子保险都通过辨机的接口电路，与公用网络逻辑隔离；又通过辨机的控制功能，使各个电子保险之间通过公用网络互操作；所有电子保险都能确保保险业务的安全性和信息的真实性、可靠性与保密性；从根本上杜绝有些人借助网络实施保险业务等诈骗；
8.某个证劵公司的各个电子证劵(或者其优机)与辨机相连接，辨机通过介质(可以是有线的或无线的)与互联网或/和无线公用网络的路由器相连接，构建成证劵网络；在这个网络上利用电子显示器和/或电子读写器所进行的证劵业务，就是网络证劵；
每一个电子证劵都通过辨机的接口电路，与公用网络逻辑隔离；又通过辨机的控制功能，使各个电子证劵之间通过公用网络互操作；所有电子证劵都能确保证劵业务的安全性和信息的真实性、可靠性与保密性；从根本上杜绝有些人借助网络实施证劵业务等诈骗；
用户在证劵公司的业务站进行电子证劵交易的一般流程，与客户在某个单位的业务站浏览器上进行商务交易流程基本相同；不同是在证劵公司的电子证劵交纳证劵费；
用户通过公用网络进行网络证劵交易和网络支付进行证劵业务的流程，与客户与商家进行网络业务基本相同；不同是在证劵公司的网络证劵中交纳证劵费或交易费。
9.金融单位的远程客户机(含有辨机程序)，通过介质(可以是有线的或无线的)与互联网或/和无线公用网络的路由器相连接后，能够登录金融单位的优机网络，实现“高可信”的信息互操作；这些远程客户机、优机网络和公用网络共同组成的系统，就是访问网；
访问网的优机网络可以通过公用网络，为远程客户机办理划拨款项、汇兑结算、查询余额、证劵投资和提供金融市场信息等业务；还可以同商业机构、公用事业机构、电子显示器发行机构进行各种结算；提供24小时的各种金融服务；实现个性化的优质服务等；
访问网还可以采用以下不同的方式进行信息处理等：
9.1远程客户机身份验证要实现的授权访问的方法；就是指公用网络上的访问信息，要经过访问网的辨机对客户机的身份认证和授权；即访问网的辨机必须装有对远程客户机的身份验证和授权的控制列表或控制软件；
9.2辨机身份验证要实现的授权访问的方法；就是指公用网络上的访问信息，要经过客户机对访问网的辨机的身份认证和授权；即远程客户机必须装有对访问网辨机的身份验证和授权的控制列表或控制软件；
9.3远程客户机的信息需要经过辨机的信息完整检查或身份认证之后，才能进入优机网络；保证了信息的保密性、完整性或真实性；并具有抵抗黑客和病毒攻击网络的能力；
9.4辨机的信息需要经过远程客户机的信息完整检查或身份认证之后，才能进入远程客户机；保证了信息的保密性、完整性或真实性；并具有抵抗黑客和病毒攻击客户机的能力；
9.5访问网还提供更高级服务，包括网络购物、购买旅行客票、旅游门票等第三方服务；
网络账单支付服务；金融信息服务；与债券和证劵等相关的各种投资工具的内容服务等；
9.6用户或企业还可以将移动电话、固定电话、电视、计算机等多媒体设备(含有辨机程序)，通过介质与公用网络的路由器相连接后，能够登录金融单位的优机网络，实现“高可信”的信息互操作；
9.7远程多媒体设备、金融单位的优机网络和公用网络共同组成的系统，也称为金融单位远程访问网络系统，也简称访问网；它是由装有金融单位的辨机标准程序的多媒体设备，连接到公用网络后，能够与该金融单位的优机网络，进行“高可信”的信息互操作的系统。
10.电子显示器的互相匹配的输入接口电路和输出接口电路，分别位于电子显示器的不同位置；一般是分别位于电子显示器的两边；而且输出插头(或者插槽)接口电路，可以恰好插入输入插槽(或者插头)的接口电路；它们之间可直接通过信息交互，业务交流；
10.1电子显示器可以含有智能钱币软件；此时电子显示器可以作为电子钱币或者纸质钱币使用；它也称为电子钱币器；电子钱币器不但含有电子钱币，而且可以进行钱币交易；电子钱币器可以作为钱币，进行货款支付并在市场使用和流通等；电子钱币器使“交易无纸化”和“减少现金流量”变为现实；它具有纸质钱币的一切功能；
10.2证劵浏览器可以通过网络支付，利用自动柜员机，进行纸质钱币的证劵费的存取；
10.3电子钱币器能够取代纸质钱币和金融卡；电子钱币器中的电子钱币用完之后，可以通过金融浏览器或者电子读写机向电子钱币器里充加电子钱币；
10.4电子钱币器中的电子钱币达到一定数量之后，可以通过金融浏览器或者电子读写机，存储在该钱币器的合法拥有人的开户银行的账户之中；
10.5电子钱币器之间，可以直接通过对话方式接受电子钱币支付，无需金融单位的授权；电子钱币器(电子显示器)能够以独立方式或者联机方式进行工作：
10.5.1独立工作的电子钱币器，不与金融浏览器或电子读写机相接触；两个电子钱币器之间依靠其存储器中的软件独立运行；某个电子钱币器的输入接口与另一个电子钱币器的输出接口直接进行连接；各个电子钱币器都具有读、译对方所有逻辑的功能，能独立检验对方电子钱币器的合法性和持有人的身份；
10.5.2联机工作的电子钱币器，能够插进金融浏览器或电子读写机上的专用插头(或者插槽)上；电子读写机可以通过专线、无线电、电话线路等，直接与金融单位的优机网络相连；每笔金融业务均由电子钱币器实时传输到金融网络进行处理，文件可以实时更新；
电子钱币器对其持有人的身份识别，还可以采用指纹扫描和虹膜认证等生物测定技术。

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